Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là tốt nhất? Thủ tục mở thẻ cần giấy tờ gì?

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào là tốt nhất? Đây là một câu hỏi được khá nhiều người quan tâm và thắc mắc về vấn đề mở thẻ tín dụng. Bởi vì hiện nay có khá nhiều ngân hàng mở thẻ tín dụng với các chương trình ưu đãi khuyến mại khác nhau. Hãy cùng tìm hiểu top những ngân hàng nên mở thẻ tín dụng nhất thông qua bài viết dưới đây.  

Thẻ tín dụng là gì? 

Thẻ tín dụng là một loại thẻ được sử dụng với mục đích chi tiêu trả trước, thanh toán sau giới hạn trong hạn mức mà ngân hàng cấp. Đây được đánh giá là một hình thức thanh toán mới thay thế hoàn toàn cho việc thanh toán tiền mặt. Bản chất của thẻ tín dụng là một vay ngân hàng được dùng để chi trả trước. Tuy nhiên nếu thanh toán dư nợ đúng hạn thì bạn cần phải trả thêm lãi suất. Thẻ tín dụng có một số tính năng cụ thể như: 

• Thanh toán mua sắm: Sử dụng thẻ tín dụng để chi trả thay vì mang nhiều tiền mặt mua sắm tại các cửa hàng. Đến cuối tháng, ngân hàng sẽ gửi tổng số tiền bạn chi tiêu và cần thanh toán cho ngân hàng vào mỗi cuối tháng. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng còn được sử dụng mua sắm trong và ngoài nước mà không cần thẻ căn cước công dân hay CMND. 

• Mua hàng online: với thẻ tín dụng bạn sẽ được giảm giá, khuyến mại các chương trình dành riêng. 

• Vay tiền trong thời gian ngắn hạn: bạn có thể vay tiền theo thẻ tín dụng với điều kiện lương ổn định trên 15 triệu 1 tháng. 

Ưu điểm của thẻ tín dụng 

Khi sở hữu thẻ tín dụng, bạn sẽ được trải nghiệm một số đặc quyền chung tại các ngân hàng cụ thể như: 

• Thanh toán nhanh chóng: Khi mua sắm online hay offline bạn có thể quẹt thẻ tín dụng để thanh toán nhanh chóng. 

• Sở hữu nhiều ưu đãi: So với các loại thẻ khác, thẻ tín dụng sẽ được hưởng nhiều ưu đãi khác đến từ ngân hàng, các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ, sàn thương mại điện tử bằng voucher giảm giá, hoàn tiền, tích điểm. 

• Trả góp thông qua thẻ tín dụng: Khi mua các món đồ với giá trị lớn, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trước để giảm bớt áp lực tài chính. Dịch vụ trả góp của thẻ tín dụng sẽ chia nhỏ các khoản tiền bằng nhau và trả dần đều trong mỗi tháng. 

• Miễn lãi từ 45 - 55 ngày: Khi vay qua thẻ tín dụng, nếu bạn thanh toán đúng hạn thì sẽ không cần phải chịu thêm bất kỳ lãi suất nào khác. 

Tiêu chí lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng 

Hiện nay có nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ tín dụng nhưng khách hàng cần phải căn cứ vào một số tiêu chí cụ thể để tìm nơi mở thẻ đem đến nhiều lợi ích thiết thực. Dưới đây là một số tiêu chí lựa chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng mà bạn có thể xem xét để phù hợp với điều kiện và nhu cầu của bản thân như:

Độ uy tín

Bạn nên lựa chọn ngân hàng có danh tiếng, uy tín cao, bề dày lịch sử lâu năm và ít biến động. Đặc biệt, bạn nên tìm kiếm ngân hàng có hệ thống mạng lưới mạnh, nhiều loại hình dịch vụ để làm thẻ tín dụng. Lưu ý không nên lựa chọn những ngân hàng nhỏ lẻ, cung cấp dịch vụ yếu kém, nhiều biến động bởi vì rủi ro sẽ cực kỳ lớn. Do đó, bạn cần phải tìm hiểu kỹ thông tin trước khi chọn được ngân hàng đáp ứng nhu cầu mở thẻ tín dụng. 

Độ bảo mật 

Thẻ tín dụng dễ dàng bị lấy cắp thông tin do có mức độ sử dụng phổ biến rất nhiều. Bạn nên lựa chọn ngân hàng có hệ thống bảo mật tốt để giúp bạn an tâm sử dụng thẻ tín dụng rộng rãi khi mua sắm trực tuyến trong và ngoài nước. 

Tuy nhiên, bạn cũng cần phải có trách nhiệm bảo quản thẻ để bảo mật thông tin của mình. Tuyệt đối không được cho người khác sử dụng thẻ tín dụng của mình. Trong trường hợp bị mất thẻ tín dụng, bạn cần báo ngay đến ngân hàng để phong tỏa kịp thời tránh tình trạng tổn thất về tài chính và thông tin cá nhân. 

Lãi suất 

Bạn cần phải tham khảo và so sánh lãi suất trả sau của các ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn đảm bảo không mất quá nhiều chi phí nếu bạn trả nợ không đúng thời hạn thanh toán hoặc mất nhiều chi phí khi rút tiền mặt. Mức lãi suất này sẽ được quy định riêng biệt theo chính sách của từng ngân hàng. Bạn nên tìm những ngân hàng có mức lãi suất thấp để không phải mang nỗi lo tài chính.

Hạn mức 

Hạn mức tín dụng sẽ được xác định dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ và là số tiền tối đa mà bạn có thể sử dụng để chi trả trước. Hạn mức sẽ được quy định theo chính sách của từng ngân hàng và từng loại thẻ tín dụng. 

Phí thường niên 

Phí thường niên là loại phí mà người sở hữu thẻ tín dụng cần phải nộp cho ngân hàng hằng năm để duy trì thẻ. Thông thường, phí thường niên sẽ dao động tùy thuộc theo chính sách của ngân hàng. Tuy nhiên, bạn nên lựa chọn ngân hàng có mức phí thường niên hợp lý và dễ dàng chấp nhận nếu dịch vụ tốt. Tuy nhiên, phí thường niên sẽ thay đổi phụ thuộc vào nhu cầu, hạn mức và ưu đãi. 

Ưu đãi 

Hiện nay, chủ sở hữu thẻ tín dụng sẽ được tận hưởng nhiều đặc quyền ưu đãi và khuyến mãi khi mua sắm. Cụ thể, bạn sẽ có cơ hội được giảm giá, nhận voucher, tham gia chương trình tri ân, nhận quà tặng thường xuyên. 

Bên cạnh đó, bạn có thể được tận hưởng đặc quyền trong các nhà hàng, khách sạn, spa, trung tâm thương mại dịch vụ, tích lũy dặm bay, bảo hiểm du lịch, nhận hoàn tiền. Do đó, bạn nên xem xét ngân hàng nào cung cấp những đặc quyền ưu đãi tốt nhất. 

Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào? 

Dưới đây là một số ngân hàng mà bạn có thể tham khảo để mở thẻ tín dụng cụ thể như: 

Ngân hàng HSBC

Ngân hàng HSBC được đánh giá là ngân hàng hỗ trợ khách hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay. HSBC cung cấp chương trình mở thẻ tín dụng lãi suất 0 đồng, phí chuyển đổi 0 đồng cho khách hàng. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC có chương trình khuyến mãi mua hàng trả góp tới 24 tháng mà không chịu bất kỳ khoản phí nào. 

Điều kiện để mở tín dụng ngân hàng HSBC đó là có mức thu nhập từ 6 triệu trở lên. Bạn sẽ sở hữu thẻ tín dụng HSBC với hạn mức chi tiêu từ 12 triệu - 60 triệu đồng, phí thường niên 300.000 VND/năm. Tuy nhiên, với mức thu nhập từ 12-18 triệu/tháng, bạn sẽ được cấp hạn mức thẻ tín dụng 1 tỷ và phí thường niên từ 600-1,2 triệu/năm. 

Ngân hàng Vietcombank

Hai năm liên tiếp 2018 và 2019 vừa qua, Vietcombank đã trở thành ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam, được khách hàng tin tưởng quyết định sử dụng thẻ tín dụng. Vietcombank hợp tác với Vietnam Airlines và American Express để cung cấp các loại thẻ tín dụng cao cấp nhất cho khách hàng.

Tiêu biểu nhất là thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng, tập trung ưu đãi và quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm, hàng không, giải trí và du lịch. 

Hơn nữa, thẻ tín dụng dành cho khách của Vietcombank có hạn mức lên đến 500.000.000 đồng và phí thường niên chỉ 400.000 đồng. B. Vietcombank Diamond Plaza Visa, Vietcombank Vietnam Airlines American Express®, Vietcombank UnionPay.

Ngân hàng VPBank 

Ngân hàng VPBank được đánh giá là 1 trong 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay mà bạn nên cân nhắc. Bởi vì hiện nay ngân hàng VPBank nằm trong top 10 ngân hàng được yêu thích nhất tại thị trường Việt Nam. Với mức thu nhập 5-7 triệu, bạn sẽ được sở hữu thẻ tín dụng ngân hàng VPBank với hạn mức tới 500 triệu đồng và phí thường niên chi từ 274.000 - 400.000 VNĐ. 

Ngân hàng Citibank

Thẻ tín dụng Citibank được biết đến với các tiện ích mua sắm, ăn uống, giảm giá. Số tiền quy đổi được tích lũy tự động trong suốt cả năm, với ưu đãi mua sắm, ăn uống, du lịch lên tới 50% và hạn mức chi tiêu tối đa là 900 triệu.

Hạn mức thẻ tín dụng: Tối đa lên tới 900 triệu đồng. Phí thường niên: 400.000 ~ 2.700.000 VND/thẻ/năm. Lãi suất: 33%/năm. Ngoài ra, Citibank có chương trình hỗ trợ vay tiêu dùng tín chấp qua thẻ lên đến 10 lần lương hoặc lên đến 600 triệu đồng. Cụ thể, Thẻ tín dụng Citibank mang đến mức hoàn tiền tốt nhất thị trường hiện nay, mỗi năm có thể thu về tối đa 5% chi tiêu lên đến 7.200.000 VNĐ và số tiền hoàn lại không bao giờ hết hạn.

Ngân hàng BIDV

BIDV cũng là đối tác của các tổ chức phát hành thẻ nổi tiếng như Visa, Mastercard. Các thẻ khác nhau được chia thành các lớp theo tình hình của khách hàng. Mỗi sản phẩm thẻ tín dụng của BIDV đều có những tính năng và ưu đãi riêng. Hạn mức tín dụng: Từ 10 triệu đến 300 triệu đồng, phí thường niên: 100.000 – 1.000.000 VND/thẻ/năm, lãi suất: 10,5% đến 18%/năm và yêu cầu thu nhập tối thiểu của chủ thẻ từ 4 triệu đồng/tháng (có thể thay đổi theo hạng thẻ).

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng 

Dưới đây là hướng dẫn quy trình mở thẻ tín dụng chung tại các ngân hàng cụ thể như sau: 

Điều kiện mở thẻ 

Mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về điều kiện mở thẻ tín dụng dành cho cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng đều có những yêu cầu chung sau:

• Thông tin rõ ràng, giấy tờ tùy thân đầy đủ

 - Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam trên 12 tháng liên tục tính đến thời điểm xin mở thẻ tín dụng.

- Khách hàng trên 18 tuổi và có CMND/CCCD/Hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân hợp lệ tương đương.

• Có thu nhập kinh tế ổn định

Thẻ tín dụng là phương tiện duy nhất khách hàng có thể dùng để “vay vốn” và được miễn lãi Do đó, khách hàng phải nộp các giấy tờ cần thiết để chứng minh thu nhập như bảng lương, sổ tiết kiệm… trong 3 tháng gần nhất. Đối với thẻ tín dụng không có đảm bảo, các ngân hàng có thể yêu cầu các tài liệu bổ sung như tài sản thế chấp, biên lai gửi tiền.

Ngoài ra, bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bằng cách mở thẻ tín dụng phụ, mở thẻ tín dụng gốc tại ngân hàng khác, mở thẻ tín dụng bằng tài khoản tiết kiệm… xếp hạng tín dụng cá nhân tốt

• Điểm cá nhân tốt

Điểm tín dụng là thước đo mà một tổ chức tài chính đánh giá mức độ xứng đáng tín dụng của khách hàng khi vay tiền. Thanh toán trễ thường xuyên đối với số dư thẻ tín dụng, khoản vay hoặc quá hạn đối với các khoản nợ cũ có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng của bạn và đưa bạn vào nhóm nợ xấu. Ngược lại, lịch sử tín dụng tốt giúp xác minh đơn xin cấp thẻ tín dụng và khoản vay sau này dễ dàng hơn.

Cách đăng ký 

Dưới đây là là hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng với hai hình thức tại quầy hoặc online cụ thể như sau: 

- Khi mở thẻ tín dụng tại quầy:

​Khách hàng phải đặt lịch hẹn và đến trực tiếp điểm giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng gần nhất.

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết và đến chi nhánh trao đổi trong giờ hành chính. 

• Bước 2: Lấy số thứ tự và chờ đến lượt giao dịch. 

• Bước 3: Xuất trình CMND/CCCD, hộ chiếu và các giấy tờ đề nghị cấp thẻ tín dụng.

• Bước 4: Nhân viên giao dịch tiếp nhận yêu cầu và xác thực thông tin. 

• Bước 5: Nếu hồ sơ được duyệt, khách hàng lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng cần mở và phối hợp với nhân viên ngân hàng. 

• Bước 6: Khách hàng ký xác nhận và nhận xác nhận đặt chỗ thẻ tín dụng từ nhân viên. 

- Khi mở thẻ tín dụng trực tuyến:

Khách hàng truy cập thông qua liên kết mở thẻ ngân hàng hoặc ứng dụng di động. Sau đó upload các giấy tờ, tài liệu cần thiết lên hệ thống. Ngoài ra, nhân viên ngân hàng sẽ chủ động liên hệ hỗ trợ bạn mở thẻ.

Xem thêm:

1. Tìm hiểu thẻ ngân hàng Agribank

2. Làm thẻ ngân hàng bidv cần những gì?

3. Tìm hiểu các bước làm thẻ ngân hàng MB Bank online

4. Các bước làm thẻ ngân hàng Sacombank Oline cần những gì?

5. Làm thẻ ngân hàng Techcombank online có mất phí không?

6. Làm thẻ ngân hàng vietinbank cần những gì?

7. Tìm hiểu làm thẻ ngân hàng TPbank bằng LiveBank

8. Các bước làm thẻ visa ngân hàng VPBANK

9. Các bước mở thẻ tín dụng ngân hàng VIB nhanh chóng

10. Đổi thẻ ngân hàng gắn chip

Những câu hỏi thường gặp khi mở thẻ tín dụng

Trong quá trình mở thẻ tín dụng, khách hàng thường gặp một số thắc mắc cụ thể như sau:

Có thể rút tiền bằng thẻ tín dụng không? 

Có, bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, hầu hết mọi người không sử dụng thẻ tín dụng. Bởi vì chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán chứ không phải "vay" tiền mặt.

Phí và lãi suất thẻ tín dụng là gì? 

Hiện nay, chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng ở Việt Nam là khoảng 30 ngày. Ngân hàng sẽ hoàn tất giao dịch của bạn và cho bạn thời gian ân hạn 15 ngày (tức là thời gian trả nợ). Phí sử dụng thẻ bao gồm phí hằng năm, phí rút tiền mặt, phí thanh toán chậm và phí hạn mức tín dụng.

Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng là gì? 

Sao kê thẻ tín dụng được gửi hàng tháng. Tất cả các giao dịch trong thời hạn thanh toán được liệt kê chi tiết. Thanh toán là do 15 ngày kể từ ngày hóa đơn.

Sự khác biệt giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì? 

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay” tiền từ ngân hàng. Hạn mức tín dụng là hạn mức cụ thể được cấp trên cơ sở đơn xin cấp thẻ. Số tiền "tạm vay" phải được hoàn trả cho ngân hàng bằng thẻ tín dụng trong vòng khoảng 15 ngày kể từ ngày xuất hóa đơn. Sau đó, tiền lãi sẽ tích lũy trên số tiền đó. Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán chỉ được sử dụng trong giới hạn số tiền của thẻ. Bạn càng gửi nhiều tiền, bạn càng có thể chi tiêu nhiều tiền hơn.

Tổng kết 

Thông qua bài viết trên bạn đã có thể giải đáp được thắc mắc nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào. Mỗi ngân hàng đều có ưu và nhược điểm riêng nên bạn có thể dựa vào những yếu tố về nhu cầu, tài chính để mở thẻ tín dụng.