Tất tần tật những điều bạn cần biết khi làm thẻ ngân hàng

Làm thẻ ngân hàng chắc chắn không còn gì xa lạ với mọi người. Chúng mang đến sự tiện dụng cho khách hàng ở mọi lúc mọi nơi. Ngoài ra, thẻ ATM còn đem lại vô vàn lợi ích khác. Hãy cùng cứu dữ liệu Võ Nguyễn tìm hiểu trong bài viết dưới đây.

Lợi ích khi làm thẻ ngân hàng

Cùng sự phát triển của công nghệ, thẻ ATM ngày càng thể hiện ưu điểm siêu việt. Dưới đây là những lợi ích to lớn mà thẻ ngân hàng mang đến.

Vay tiền ngắn hạn nhanh chóng, miễn phí

Các loại thẻ tín dụng ngân hàng hiện nay hỗ trợ khách hàng vay ngắn hạn hoàn toàn miễn phí. Với thời hạn 30 ngày thì có thể vay không lãi suất, mua trước trả sau.

Tức là bạn có thể chuyển ngày thanh toán chi phí sau 30 ngày chi tiêu. Nhờ đó khách hàng có khả năng xoay vòng nhiều lần để đầu tư kinh doanh và các hoạt động khác để tạo ra thu nhập.

Hạn chế rủi ro tiền mặt

Trước đây, mỗi khi đi ra đường nếu phải cầm số tiền lớn sẽ vô cùng nguy hiểm. Những tên trộm cướp luôn theo dõi, rình rập để chiếm đoạt số tiền đó từ bạn. Hay cũng là sự lơ đãng để quên tiền sẽ gây ra rất nhiều rắc rối.

Thay vào đó, khi bạn sử dụng thẻ ngân hàng sẽ hạn chế được tối đa những tình trạng trên. Khi ra đường bạn chỉ cần cầm theo một chiếc thẻ ATM hoặc một thiết ị di động là có thể thanh toán mọi chi phí.

Những ngân hàng hiện nay đều sở hữu công nghệ bảo mật vô cùng an toàn, tin cậy. Vì thế, tiền của bạn luôn luôn được đảm bảo, không bị mất mát đáng tiếc.

Thanh toán mọi lúc, mọi nơi

Khi thẻ tín dụng chưa được sử dụng rộng rãi thì mỗi khi đi ra nước ngoài thì khách hàng sẽ cần phải đổi tiền. Điều này gây ra không ít phiền toái và khó khăn trong quá trình sử dụng.

Còn giờ đây, mọi người có thể thanh toán mọi lúc, mọi nơi vào bất kể thời điểm nào trong tuần. Bạn có thể mua hàng trực tiếp trên các nền tảng thương mại điện tử quốc tế như Ebay, Amazon mà không gặp rắc rối nào.

Vì thế, bạn hãy tìm ngay ngân hàng uy tín có tích hợp hệ thống thanh toán toàn cầu để sử dụng. Nên ưu tiên sử dụng thẻ Visa hoặc thẻ Master sẽ giúp quá trình mua hàng thuận tiện hơn nhiều.

Trả góp nhanh chóng

Hiện nay, một số ngân hàng có chương trình liên kết cho khách hàng sở hữu thẻ ngân hàng không lãi suất. Đây là cơ hội cho khách hàng có thể mua hàng thỏa thích mà vẫn có thể xoay vòng dòng tiền vô cùng hiệu quả.

Các cửa hàng như FPT Shop hay Thế giới di động đang áp dụng rầm rộ chính sách này. Mục đích là để thúc đẩy tiêu thụ hàng hóa nhanh hơn và tiếp cận được nhiều khách hàng.

Thuận lợi khi đi công tác, du lịch

Với những bạn thường xuyên đi du lịch hay đi công tác thì sử dụng thẻ ATM để mua vé máy bay chính là ý tưởng không tồi. Bên cạnh đó, không ít ngân hàng còn có chương trình tích điểm khi mua sắm bằng thẻ ATM giúp ích rất nhiều.

Thông thường 1000 VND sẽ được quy đổi thành 1 điểm và 36 điểm sẽ được quy đổi bằng 1 dặm bay. Ví dụ khoảng cách từ TP HCM tới Úc là 45000 dặm tương được 1 triệu 620 ngàn điểm. Tuy nhiên, bạn có thể mua hộ người thân, gia đình để tích điểm nhanh hơn.

Đảm bảo an toàn tuyệt đối

Khi sử dụng tiền mặt, khách hàng sẽ đối mặt với rất nhiều rủi ro, thậm chí có thể mất trắng. Tuy nhiên, với thẻ ngân hàng thì những trường hợp như vậy được hạn chế tối đa.

Sở dĩ, hệ thống thẻ ATM được trang bị công nghệ bảo mật cao cấp hàng đấu hiện nay. Nếu khách hàng bị mất hay thất lạc thẻ tín dụng thì chỉ cần báo với ngân hàng để khóa thẻ và không lo mất tiền.

Đồng thời với mỗi chiếc thẻ ngân hàng thì chủ sở hữu nên đăng ký dịch vụ nhận tin nhắn tự động. Nhờ vậy có thể dễ dàng hơn trong việc kiểm soát chi tiêu của bản thân.

Hệ thống rút tiền rộng khắp

Trong trường hợp bạn cần tiền mặt thì cũng có thể rút ngay tại hệ thống cây ATM trên toàn quốc. Ngoài ra với những chiếc thẻ Visa hay Master Card thì còn hỗ trợ rút tiền trên toàn cầu.

Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn

Những chương trình khuyến mãi hấp dẫn chính là điểm khác biệt lớn nhất của việc sử dụng thẻ ngân hàng thay vì tiền mặt. Khách hàng có thể tích điểm mua sắm để đổi lấy nhiều phần quà cực kỳ thú vị.

Phân loại thẻ ngân hàng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay

Nhiều bạn nghĩ rằng thẻ ngân hàng chỉ gồm một loại là hoàn toàn sai lầm. Trên thực tế, thẻ tín dụng được chia thành 3 loại phổ biến nhất như là:

Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ hay còn được biết đến với tên khác là Debit Card là thẻ hoạt động dựa trên cơ chế nạp trước tiêu sau. Chính nhờ điều này giúp cho khách hàng có khả năng tiến hành nhiều giao dịch thanh toán, nạp tiền, rút tiền nhanh chóng, thuận lợi.

Khi bạn mở thẻ ngân hàng thì ngân hàng sẽ phát thành thẻ ghi nợ. Số tiền mà người dùng sử dụng chính là số tiền thực tế có trong tài khoản của họ. Đồng thời, thẻ ghi nợ được chia ra làm 2 loại đó là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.

Thẻ tín dụng

Trong ngân hàng, thẻ tín dụng còn được gọi là Credit Card, đây là dòng thẻ ngân hàng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Khi sử dụng thẻ tín dụng thì khách hàng sẽ được hỗ trợ chi tiêu trước trong hạn mức cho phép và thanh toán sau trong khoảng thời gian quy định.

Thông thường, thời gian quy định của ngân hàng là trong vòng 45 ngày. Nếu quá thời hạn này mà khách hàng chưa thể hoàn trả số tiền đã thanh toán thì ngân hàng sẽ tính lãi tương tự như cho vay.

Thẻ trả trước

Về bản chất thì thẻ trả trước cũng tương tự như thẻ ghi nợ. Cụ thể, mọi giao dịch để có thể thực hiện thì bạn cần phải nạp tiền vào trước. Tuy vậy, khi làm thẻ ngân hàng trả trước thì khách hàng sẽ không cần phải mở tài khoản.

Làm thẻ ngân hàng cần những gì?

Nếu bạn đang có ý tưởng làm thẻ ngân hàng thì bạn cần hiểu rõ về các điều kiện cũng như thủ tục để làm thẻ. Từ đó chuẩn bị đầy đủ giấy tờ để hỗ trợ mở thẻ thuận tiện hơn. Ngoài ra không ít ngân hàng hỗ trợ làm thẻ ngân hàng online giúp tiết kiệm thời gian, công sức.

Điều kiện làm thẻ ngân hàng ghi nợ

Khi làm thẻ ghi nợ thì khách hàng cần phải đáp ứng những yêu cầu sau đây:

·       Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam tối thiểu 12 tháng.

·       Người mở thẻ ghi nợ phải từ đủ 18 tuổi.

·       Có đầy đủ các giấy tờ liên quan như CCCD, hộ chiếu. Nếu là người nước ngoài thì cần phải đảm bảo hộ chiếu còn thời hạn, giấy giới thiệu của cơ quan có thẩm quyền.

·       Làm thẻ ngân hàng tại trực tiếp ngân hàng phát hành.

Cùng với đó, để tiết kiệm thời gian giao dịch thì hầu hết ngân hàng đều hỗ trợ làm thẻ ngân hàng online. Sau khi cung cấp đầy đủ thông tin yêu cầu trên ứng dụng thì ngân hàng sẽ xét duyệt và gửi thẻ về theo thời gian quy định.

Điều kiện làm thẻ ngân hàng tín dụng

So với thẻ ghi nợ thì cách làm thẻ ngân hàng tín dụng yêu cầu điều kiện phức tạp hơn. Cụ thể, khách hàng cần phải chứng minh về khả năng tài chính thông qua thu nhập hàng tháng. Hoặc cũng có thể chứng minh thông qua tài sản đảm bảo.

Đối tượng muốn mở thẻ tín dụng cần đảm bảo đầy đủ điều kiện sau:

·       Khách hàng phải là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam tối thiểu 12 tháng.

·       Đạt từ đủ 18 tuổi trở lên, có thu nhập ổn định tối thiểu 3 tháng hoặc sở hữu giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm,… được ngân hàng đồng ý để chứng minh thu nhập.

·       Ngoài ra, phía ngân hàng phát hành thẻ cũng có thể yêu cầu sao kê lương chuyển khoản đối với khách hàng.

Với mỗi ngân hàng thì điều kiện mở thẻ sẽ khác nhau. Vì thế, tốt nhất bạn nên liên hệ trực tiếp với nhân viên để được cung cấp đầy đủ thông tin và hỗ trợ kịp thời, hiệu quả.

Điều kiện làm thẻ ngân hàng trả trước

Để có thể mở thẻ ngân hàng trả trước thì khách hàng cần đáp ứng điều kiện là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam tối thiểu 12 tháng.

Chính vì thế, điều kiện khi mở thẻ trả trước khá đơn giản và được đông đảo khách hàng sử dụng. Đồng thời việc sử dụng thẻ trả trước cũng có nhiều ưu điểm giúp chúng càng trở nên phổ biến trong cộng đồng.

Hướng dẫn cách làm thẻ ngân hàng đơn giản, nhanh chóng

Hiện nay, mọi người có thể làm thẻ ngân hàng thông qua 2 cách là trực tiếp đến cơ sở ngân hàng hoặc mở thông qua ứng dụng online.

Cách làm thẻ ngân hàng truyền thống

Các bạn có thể tham khảo cách làm thẻ ngân hàng truyền thống theo trình tự các bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ cá nhân cần thiết.

Bước 2: Đến phòng giao dịch, chi nhánh gần nhất của ngân và điền đầy đủ thông tin vào phiếu đăng ký.

Bước 3: Hoàn thiện các thủ tục cần thiết khác nếu có. Một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn gửi số tiền để nạp duy trì tài khoản.
Bước 4: Tới ngân hàng theo lịch hẹn để nhận thẻ và mã Pin. Ngoài ra bạn cũng có thể đăng ký dịch vụ vận chuyển thẻ tận nhà nếu muốn.

Tuy vậy, cách làm thẻ ngân hàng kiểu truyền thống gây ra nhiều bất tiện. Đặc biệt là thời gian làm việc của ngân hàng. Vì thế, phần lớn khách hàng ngày nay đều sử dụng cách đăng ký trực tuyến trên ứng dụng.

Cách làm thẻ ngân hàng online

Thẻ ngân hàng ngày nay có thể mở vô cùng đơn giản, nhanh chóng thông qua các ứng dụng. Đây là loại thẻ thanh toán quốc tế, sở hữu nhiều tiện ích. Đặc biệt, khách hàng không cần mất phí mở thẻ hay phí khi giao dịch.

Đồng thời, khách hàng còn có thể sử dụng chuyển khoản mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng một chiếc điện thoại thông minh có kết nối mạng. Cụ thể, cách làm thẻ ngân hàng online được tiến hành như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng của ngân hàng mà mình muốn đăng ký. Ví dụ: BIDV Smart Banking, MyVIB, TPBank Mobile, VCB Digital Vietcombank,…

Bước 2: Nhấn chọn vào Đăng ký và điền đầy đủ thông tin trên ứng dụng.

Bước 3: Hoàn tất đăng ký và nhận thẻ theo lịch hẹn. Khách hàng cũng có thể đăng ký dịch vụ nhận thẻ tại nhà thay vì phải tới phòng giao dịch trực tiếp.

Nên làm thẻ ngân hàng nào? Top ngân hàng bạn nên đăng ký

Để đáp ứng nhu cầu của mọi người, hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ làm thẻ ngân hàng. Dưới đây là top ngân hàng được cộng đồng khách hàng đánh giá chất lượng tốt nhất.

Vietcombank

Khi nhắc đến những ngân hàng uy tín, chất lượng dịch vụ tốt nhất thì chắc chắn phải kể đến Vietcombank. Nếu bạn mở thẻ ở  các chi nhánh ngoài trung tâm thành phố thì chỉ sau 7 ngày là bạn có thể nhận thẻ và sử dụng.

Sau khi đã sở hữu thẻ VCB thì khách hàng có thể sử dụng thanh toán các hóa đơn, rút tiền chuyển tiền,…nhanh chóng. Phí làm thẻ ngân hàng Vietcombank là 50000 đồng. Tuy nhiên, khách hàng sẽ không bị thu phí thường niên khi sử dụng ngân hàng này.

Tìm hiểu thêm: Biểu phí sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank Visa cập nhật mới 2023

 

MB Bank

Chỉ sau từ 1 – 2 ngày hoàn tất đăng ký thì bạn đã nhận được thẻ ngân hàng MB Bank. Chính điều này đã mang đến sự tiện lợi cho khách hàng trong quá trình sử dụng.

Phí sử dụng của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào loại thẻ được phát hành. Ví dụ như quân nhân sẽ được hoàn toàn miễn phí. Còn những loại thẻ khác thì sẽ mất phí thường niên, phí rút tiền,… nhất định.

Ngoài ra, khách hàng dưới 18 tuổi cũng có thể làm thẻ ngân hàng MB Bank. Lãi suất gửi tiết kiệm tại MB Bank cũng vô cùng hấp dẫn, khách hàng không nên bỏ qua.

ACB

Ngân hàng Á Châu cũng là một lựa chọn mà bạn nên cân nhắc khi làm thẻ ngân hàng. Thời gian mở thẻ nhanh chóng, sử dụng dễ dàng với nhiều tiện ích thuận lợi cho người dùng.

Tất cả những gì bạn cần làm là tải ứng dụng ACB Online Banking và điền đủ thông tin. Hoặc bạn cũng có thể đến trực tiếp phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng để hỗ trợ mở thẻ.

Tìm hiểu thêm: Tìm hiểu thẻ ACB Debit biểu phí hàng năm, cách làm thẻ nhanh chóng

Techcombank

Ngân hàng Techcombank đang áp dụng chính sách mở thẻ ghi nợ quốc tế chỉ trong 15 phút. Mức phí mở thẻ và mức phí thường niên cũng vô cùng hợp lý với khách hàng.

Thêm vào đó, chất lượng dịch vụ của Techcombank thì không còn gì phải bàn cãi. Điều này đã được cộng đồng khách hàng công nhận trong thời gian dài. Mọi người có thể thanh toán 24/7 mà không hề gặp khó khăn, rắc rối.

VIB

Ngay khi khách hàng hoàn tất thủ tục đăng ký thì 2 ngày làm việc sau là có thể nhận thẻ. Chính sách này được áp dụng với thẻ ghi nợ quốc tế của VIB.

Mức phí mở thẻ thông thường là 50000 đồng còn mức phí mở nhanh là 100000 đồng. Đồng thời mức phí thường niên duy trì dịch vụ là 50000 đồng/ năm. Ngân hàng VIB hỗ trợ chuyển khoản thuận tiện mọi lúc, mọi nơi không mất phí.

BIDV

Ngân hàng BIDV là ngân hàng phát hành thẻ ngân hàng có thu phí với mức áp dụng là 50000 đồng. Thêm vào đó, khi sử dụng thẻ bạn sẽ phải trả thêm các khoản phí khác như là phí rút tiền, phí thường niên,…

Tuy vậy, chất lượng dịch vụ của BIDV lại được đông đảo khách hàng đánh giá rất cao. Cùng với đó là hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp hỗ trợ hiệu quả cho khách hàng khi có vấn đề phát sinh.

VP Bank

Nếu bạn vẫn phân vân nên làm thẻ ngân hàng nào thì có thể tìm đến VPBank. Ngân hàng VPBank hỗ trợ mở thẻ ngân hàng cho khách hàng mà không hề mất phí đăng ký với thời gian nhận thẻ là từ 7 – 14 ngày.

Sacombank

So với các ngân hàng vừa đề cập thì Sacombank lại có mức phí dịch vụ khá cao là phí mở thẻ 99000 đồng và phí thường niên 66000 đồng/năm. Dẫu vậy, tỷ lệ gửi tiết kiệm tại đây lại vô cùng hấp dẫn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng khi sử dụng.

Đông Á Bank

Với chất lượng dịch vụ cao cấp, chuyên nghiệp, Đông Á Bank ngày càng có được sự tin tưởng của khách hàng. Sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký mở thẻ thì nhân viên sẽ hẹn giao thẻ trong vòng 7 ngày.

TPBank

Được xem là một trong những ngân hàng tiên phong trong công nghệ số, TPBank sở hữu hệ thống quản lý hiệu quả hàng đầu thị trường. Mọi giao dịch đều được thực hiện nhanh gọn chỉ với vài thao tác.

Với thẻ ghi nợ nội địa thì phí mở thẻ là 50000 đồng và hoàn toàn được miễn phí khi rút tiền mặt. Thêm vào đó là nhiều ưu đãi giảm giá đặc biệt, TPBank còn được mệnh danh là “Ngân hàng sinh viên”.

Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể tham khảo đăng ký mở thẻ tại một số ngân hàng khác như: Agribank, Vietinbank, HDBank,… Về cơ bản điều kiện và thủ tục cũng giống với các ngân hàng khác, các bạn không cần lo lắng.

Trên đây, chúng tôi đã giới thiệu về những lợi ích cũng như các bước làm thẻ ngân hàng. Trong những bài viết sắp tới, chúng tôi sẽ liên tục cập nhật thông tin mới nhất, đừng bỏ lỡ nhé.